Зарплатный проект: что это, сколько стоит и как подключить

Зарплатный проект — что это простыми словами

Зарплатный проект — это договор между бизнесом и банком на выплату зарплаты сотрудникам на банковские карты. Вместо того чтобы переводить деньги каждому работнику по отдельности (и платить комиссию за каждый перевод физлицу), компания отправляет в банк один реестр — список сотрудников и сумм, — и банк сам распределяет деньги по их картам в один день.

Для бизнеса это экономия времени и комиссий, для сотрудников — бесплатные или льготные карты, кэшбэк и иногда выгодные условия по кредитам «как зарплатному клиенту». Зарплатный проект — одна из базовых услуг банка для бизнеса наряду с расчётным счётом и эквайрингом.

Подключить зарплатный проект может и ИП с сотрудниками, и ООО. Даже если работников немного, проект выгоднее, чем переводить зарплату обычными платежами: переводы физлицам с расчётного счёта почти всегда облагаются повышенной комиссией.

Как работает зарплатный проект

Схема простая. Компания заключает с банком договор зарплатного проекта, банк выпускает карты сотрудникам (или сотрудники используют уже имеющиеся карты этого банка). В день зарплаты бухгалтер формирует зарплатную ведомость — реестр с ФИО, номерами счетов и суммами — и отправляет её в банк через интернет-банк.

Банк проверяет реестр и зачисляет деньги на карты всех сотрудников одновременно. Вместо десятков отдельных переводов — одна операция и один платёж. Деньги списываются с расчётного счёта компании, поэтому зарплатный проект работает в связке со счётом — удобнее всего в одном банке.

Сколько стоит зарплатный проект

Для бизнеса зарплатный проект часто бесплатен или почти бесплатен: многие банки не берут плату за обслуживание проекта и выпуск карт, зарабатывая на остатках и обороте. Иногда есть небольшая комиссия за зачисление — доли процента от суммы зарплатного реестра.

Это выгоднее обычных переводов: перевод зарплаты физлицу отдельным платежом с расчётного счёта часто стоит 1–3% и больше. Поэтому даже при нескольких сотрудниках зарплатный проект окупается. Точные условия зависят от банка — их стоит сравнить.

• Обслуживание зарплатного проекта — часто 0 ₽.
• Выпуск и обслуживание зарплатных карт сотрудников — обычно бесплатно.
• Комиссия за зачисление по реестру — 0–0,5% (у многих банков 0).
• Сравните с комиссией за обычный перевод физлицу — она почти всегда выше.

Что такое зарплатный реестр

Сердце зарплатного проекта — реестр (зарплатная ведомость). Это файл со списком сотрудников, их счетов и сумм к зачислению, который бухгалтер формирует и отправляет в банк перед каждой выплатой. По одному реестру банк зачисляет деньги всем работникам сразу.

Реестр обычно выгружается из бухгалтерской программы (1С, онлайн-бухгалтерия) в нужном формате и загружается в интернет-банк в пару кликов — реквизиты сотрудников вбивать вручную не нужно. Это и убирает ошибки, и экономит время. Деньги под реестр списываются с расчётного счёта компании, поэтому на счёте к дате выплаты должна быть вся сумма зарплаты плюс комиссия за зачисление, если она есть.

Зарплата, налоги и взносы

Зарплатный проект — это только механизм доставки денег на карты. Он не отменяет обязанностей работодателя по налогам: с зарплаты по-прежнему удерживается НДФЛ и начисляются страховые взносы, а в ФНС подаются уведомления об исчисленных суммах и отчётность.

Удобство в том, что зарплатный проект легко связать с расчётом зарплаты в бухгалтерии: программа считает НДФЛ и взносы, формирует реестр на сумму «к выдаче» и помогает не пропустить сроки уплаты налогов с зарплаты. Сам же проект отвечает только за зачисление чистой суммы сотрудникам. Вести расчёт зарплаты, удержания и отчётность поможет онлайн-бухгалтерия.

Плюсы зарплатного проекта для бизнеса и сотрудников

Зарплатный проект выгоден обеим сторонам — и компании, и работникам.

• Для бизнеса: одна операция вместо множества переводов, экономия на комиссиях, простая отчётность и интеграция с бухгалтерией.
• Для сотрудников: бесплатные карты, кэшбэк и бонусы, льготные ставки по кредитам и ипотеке как «зарплатному клиенту».
• Безопасность: деньги приходят день в день, без ошибок ручного ввода реквизитов.
• Гибкость: сотрудник по закону вправе получать зарплату на карту любого банка (зарплатное рабство отменено), но карта зарплатного банка обычно выгоднее по условиям.

Зарплата на карту любого банка: как это работает

С отменой «зарплатного рабства» сотрудник вправе сам выбрать банк, на карту которого ему перечислять зарплату, — работодатель не может это запрещать. Достаточно написать заявление с реквизитами не позднее установленного срока до дня выплаты. Работодатель обязан перечислять зарплату по указанным реквизитам.

Дальше работает удобная для сотрудника механика переводов между своими счетами. Получив зарплату на карту в банке работодателя, человек может бесплатно перевести её себе в любой другой банк по СБП — переводы между своими счетами физлица не облагаются комиссией в пределах 30 млн ₽ в месяц. То есть даже при зарплатном проекте в «чужом» банке сотрудник не теряет деньги на переводе себе. Существует и сервис самозапрета/выбора банка для зачисления, но проще всего — заявление работодателю либо бесплатный перевод себе по СБП.

Как подключить зарплатный проект: пошагово

Подключение зарплатного проекта занимает несколько дней и проходит в основном онлайн.

• Выберите банк — удобнее тот, где у вас открыт расчётный счёт.
• Подайте заявку на зарплатный проект в интернет-банке или у менеджера.
• Подпишите договор и передайте список сотрудников с данными для выпуска карт.
• Дождитесь выпуска карт (или используйте имеющиеся карты сотрудников этого банка).
• Формируйте зарплатный реестр в интернет-банке и отправляйте его в день выплаты.

Сроки выплаты зарплаты и аванс

Зарплатный проект не меняет правила выплаты зарплаты, установленные Трудовым кодексом. Зарплата выплачивается не реже чем каждые полмесяца — то есть аванс и основная часть, — а конкретные даты закрепляются в трудовом или коллективном договоре. Промежуток между выплатами не должен превышать установленный законом срок.

Удобство зарплатного проекта в том, что и аванс, и основную часть можно проводить одним реестром в каждую дату: бухгалтер формирует ведомость, банк зачисляет всем сразу. Главное — следить, чтобы к дате выплаты на расчётном счёте была вся сумма, иначе реестр не пройдёт. Просрочка выплаты зарплаты грозит работодателю компенсацией работнику и штрафами, поэтому платёж по реестру лучше готовить заранее.

Частые ошибки при подключении зарплатного проекта

Зарплатный проект — услуга простая, но на старте бизнес допускает типовые просчёты. Вот чего стоит избегать.

• Выбирают зарплатный банк отдельно от расчётного — зачисление идёт дольше, а управление в двух приложениях.
• Не проверяют формат реестра и интеграцию с 1С/бухгалтерией — приходится вбивать реквизиты вручную.
• Забывают про комиссию за зачисление и не держат её на счёте вместе с суммой зарплаты.
• Считают, что проект освобождает от НДФЛ и взносов, — он отвечает только за доставку чистой суммы.
• Навязывают сотрудникам карту зарплатного банка, хотя те вправе выбрать любой банк по заявлению.

Какой банк выбрать для зарплатного проекта

Лучший банк для зарплатного проекта — обычно тот же, где открыт расчётный счёт: так зарплата зачисляется быстрее, а управление идёт в одном приложении. При выборе смотрите на стоимость зачисления, удобство загрузки реестра (интеграция с 1С и бухгалтерией), сроки зачисления и бонусы для сотрудников.

Если расчётного счёта ещё нет, выбирайте банк сразу с учётом зарплатного проекта — многие предлагают РКО, эквайринг и зарплатный проект единым пакетом. Сравнить банки и их услуги для бизнеса можно в нашем каталоге.

Зарплатный проект или обычные переводы: что выгоднее

Когда сотрудников один-два, кажется проще переводить им зарплату обычными платёжными поручениями. Но даже на небольшом штате зарплатный проект почти всегда выгоднее: перевод физлицу с расчётного счёта облагается повышенной комиссией, а по зарплатному реестру зачисление бесплатно или стоит доли процента. На горизонте года разница ощутимая.

Дело не только в деньгах. Один реестр вместо десятка ручных переводов экономит время бухгалтера и убирает риск ошибиться в реквизитах. А сотрудники получают льготные карты и бонусы как «зарплатные клиенты» банка. Поэтому подключать проект имеет смысл сразу, как только в штате появляются наёмные работники.