Торговый эквайринг 2026 — тарифы и ставки банков

Что такое торговый эквайринг

Торговый (классический) эквайринг позволяет принимать оплату банковскими картами и смартфонами через стационарный или переносной POS-терминал в точке продаж — магазине, кафе, салоне. Покупатель прикладывает карту или телефон, банк-эквайер проводит платёж через платёжную систему и зачисляет выручку на расчётный счёт за вычетом комиссии (ставки эквайринга).

Это основной способ приёма безналичной оплаты в офлайн-рознице, и для большинства торговых точек он фактически обязателен: по закону о защите прав потребителей (ст. 16.1) продавцы с выручкой выше установленного порога обязаны принимать карты «Мир». Для подключения нужен расчётный счёт и терминал — его можно купить, взять в аренду или получить бесплатно при достаточном обороте.

Виды POS-терминалов и оборудования

Под торговый эквайринг банки предлагают несколько типов оборудования — выбор зависит от формата точки, проходимости и того, есть ли уже онлайн-касса:

• Стационарный терминал — подключается к кассе и сети по проводу, для магазинов и супермаркетов с постоянным потоком.
• Переносной (беспроводной) терминал — работает по Wi-Fi или SIM-карте, для кафе, ресторанов и обслуживания за столиком.
• Смарт-терминал — касса и эквайринг в одном устройстве с поддержкой 54-ФЗ, удобно для новой точки «под ключ».
• ПИН-пад — приставка к онлайн-кассе, когда фискальный аппарат уже есть и нужен только приём карт.
• Интеграция с кассовым ПО — терминал связывается с кассой, чтобы сумма подтягивалась автоматически и не было ошибок.

Из чего складывается стоимость

Главный параметр — ставка эквайринга (комиссия за каждую транзакцию), обычно от 0,6% до 2,5% в зависимости от оборота и сферы. Внутри ставки заложены интерчейндж банку-эмитенту карты, комиссия платёжной системы и наценка эквайера. Дополнительно учитывайте стоимость или аренду терминала, абонентскую плату и сроки зачисления выручки.

Чем выше оборот, тем ниже ставку готов предложить банк, поэтому крупная розница договаривается об индивидуальных условиях. Сравнивайте полную стоимость на ваш объём платежей, а не только заявленную минимальную ставку: низкая комиссия может сопровождаться дорогой арендой терминала или платой за обслуживание.

Сколько стоит торговый эквайринг: тарифы

Итоговые расходы складываются из комиссии за оборот и платы за оборудование. Ориентировочные параметры по рынку на 2026 год — в таблице ниже; точные цифры зависят от банка, сферы и оборота.

Торговый эквайринг или оплата по СБП

Альтернатива карточному эквайрингу — приём по QR-коду через Систему быстрых платежей: комиссия по СБП обычно заметно ниже (часто 0,4–0,7%), терминал не нужен, а деньги поступают почти мгновенно. Минус — покупатель платит из приложения банка, что чуть менее привычно и быстро, чем приложить карту, особенно при большом потоке на кассе.

Оптимально для торговой точки совмещать оба способа: терминал для тех, кто платит картой, и QR по СБП для снижения средней комиссии. Многие банки объединяют торговый эквайринг и СБП в одном тарифе и личном кабинете.

Торговый эквайринг по сферам бизнеса

Ставка торгового эквайринга заметно зависит от сферы деятельности: банк определяет её по MCC-коду (Merchant Category Code) — четырёхзначному коду категории торговой точки. Для социально значимых направлений (продукты, аптеки, медицина) предельная комиссия ограничена регулятором и ниже, для премиальных товаров и услуг — выше. Поэтому одинаковый оборот в продуктовом магазине и в ювелирном салоне обходится в разные деньги.

Под формат точки подбирают и оборудование, и тариф. Ниже — ориентир по типичным сферам розницы и услуг (точная ставка зависит от банка и оборота).

Покупка, аренда или бесплатный терминал — что выгоднее

POS-терминал можно получить тремя способами, и выбор влияет на итоговую стоимость не меньше, чем ставка. Считайте по точке окупаемости: дешёвая аренда выгодна на старте и при невысоком обороте, покупка — когда точка работает стабильно и долго.

• Покупка — от 12 000 ₽ единоразово; выгодна при стабильной работе точки от года, дальше платите только комиссию с оборота.
• Аренда — 0–1500 ₽ в месяц; ниже стартовые затраты, удобно для сезонной торговли и теста новой точки.
• Бесплатно при обороте — банк выдаёт терминал без платы, если оборот по эквайрингу превышает оговорённый порог; самый частый вариант для действующих клиентов банка.
• Смарт-терминал в рассрочку — касса и эквайринг в одном устройстве с платежами по частям, удобно для запуска точки «под ключ».

Кому не подходит торговый эквайринг

Торговый эквайринг не нужен бизнесу без офлайн-точки: для продаж на сайте подойдёт интернет-эквайринг, а для выездной торговли и курьеров — мобильный эквайринг. При очень малом обороте и небольшом среднем чеке аренда терминала и комиссия по картам могут не окупаться — тогда выгоднее приём по QR через СБП, где нет затрат на оборудование, а комиссия в разы ниже.

Частые ошибки при подключении: гнаться за минимальной ставкой «от», не заметив дорогой аренды терминала; не сверить MCC-код своей сферы; забыть про обязательную связку с онлайн-кассой по 54-ФЗ; не уточнить срок зачисления выручки. Реальную стоимость удобно прикинуть заранее в калькуляторе эквайринга.

Как подключить торговый эквайринг

Подключение занимает в среднем 1–3 рабочих дня, а у действующих клиентов банка расчётного счёта — быстрее:

• Выберите тип оборудования под формат точки (стационарный, переносной, смарт-терминал или ПИН-пад).
• Сравните тарифы банков по ставке и стоимости терминала на ваш оборот и сферу.
• Оставьте заявку — онлайн или через менеджера банка, где открыт расчётный счёт.
• Подготовьте документы: реквизиты ИП или ООО и данные о торговой точке.
• Получите терминал и интегрируйте его с онлайн-кассой по 54-ФЗ.
• Протестируйте приём карт и СБП и начните принимать оплату.

Как выбрать банк для торгового эквайринга

Смотрите на ставку под вашу сферу и оборот, стоимость и условия аренды терминала, скорость зачисления денег, поддержку оборудования и интеграцию с кассой по 54-ФЗ. Уточняйте, дают ли терминал бесплатно при вашем обороте и берут ли плату за обслуживание сверх комиссии.

Удобно подключать эквайринг в банке расчётного счёта — выручка поступает быстрее, реже бывают задержки, а условия для действующих клиентов обычно выгоднее. Отдельно оцените сервис: при сбое терминала на кассе деньги теряются каждую минуту, поэтому ценится подменный терминал, быстрая замена оборудования и круглосуточная поддержка.