Финансы для себя

Льготная ипотека — это жилищный кредит со ставкой ниже рыночной, разницу банку компенсирует государство. В 2026 году массовая программа под общий процент завершена, но адресные программы для отдельных категорий граждан продолжают работать. Разбираемся, кто может рассчитывать на господдержку, какие условия действуют и как не упустить выгоду.

Сельская ипотека — одна из самых выгодных по ставке государственных программ, рассчитанная на покупку или строительство жилья в сельской местности. Она помогает закреплять население в сёлах и развивать сельские территории. Разбираемся, кто может ей воспользоваться, какое жильё подходит под условия и почему важно успеть, пока действует лимит финансирования.

Военная ипотека — особый механизм обеспечения жильём военнослужащих, который работает по принципу накопительно-ипотечной системы. Государство ежегодно перечисляет на именной счёт военнослужащего взносы, которые затем можно направить на первоначальный взнос и погашение ипотечного кредита. Разбираемся, как это устроено, кто участвует и на что обратить внимание.

Даже небольшое снижение ставки по ипотеке оборачивается экономией в сотни тысяч рублей за весь срок кредита. Способов уменьшить процент больше, чем кажется: от выбора правильной программы и страховки до рефинансирования и переговоров с банком. Разбираем рабочие методы и объясняем, когда каждый из них действительно даёт выгоду.

Страхование при ипотеке вызывает много вопросов: что обязательно по закону, а что банк навязывает ради комиссии, как полис влияет на ставку и можно ли сэкономить, не нарушая договор. Разбираем три вида страхования при ипотеке, объясняем разницу между обязательным и добровольным и показываем, как принимать решение с калькулятором в руках.

Имущественный вычет позволяет вернуть часть денег, потраченных на покупку жилья, за счёт уплаченного вами налога на доходы. Это законный механизм, которым может воспользоваться большинство покупателей квартир. Разбираемся, кому положен вычет, как считаются лимиты, чем отличается вычет на покупку от вычета по ипотечным процентам и как оформить возврат.

Показатель долговой нагрузки, или ПДН, — это соотношение ваших ежемесячных платежей по кредитам к доходу. Банки используют его, чтобы оценить, потянете ли вы новый кредит. От ПДН напрямую зависит, одобрят ли вам ипотеку и на каких условиях. Разбираемся, как он считается, почему важен и что сделать, чтобы улучшить свои шансы.

Накопительный счёт — гибкий инструмент для хранения денег с процентами: пополняй и снимай в любой момент, а доход начисляется на остаток. Он удобнее вклада для подушки безопасности, но и нюансов у него больше. Разбираемся, чем накопительный счёт отличается от вклада, на что смотреть при выборе и как не попасться на маркетинговую ставку.

Индивидуальный инвестиционный счёт нового типа, который называют ИИС-3, объединил преимущества прежних счетов и изменил правила игры для частных инвесторов. Разбираемся, как устроен этот инструмент, какие налоговые льготы он даёт, чем отличается от старых ИИС и кому имеет смысл его открывать.