Ипотека — Банк ДОМ.РФ

Ипотека в Банке ДОМ.РФ: коротко

Банк ДОМ.РФ берёт начало от АКБ «Российский капитал» (основан в 1993 году): в конце 2017 года его акции перешли к госкорпорации ДОМ.РФ, а в декабре 2018 года банк получил текущее название. Сегодня это универсальный банк из десятки крупнейших в России. Ключевые направления — ипотека, проектное финансирование застройщиков и реализация государственных жилищных программ. Частным клиентам банк предлагает в том числе ипотека. Сейчас доступно 1 предложение.

Разберём, как работает ипотека, что учесть при выборе и как подать заявку в Банк ДОМ.РФ.

Рыночная ипотека и госпрограммы: в чём разница

Ипотека делится на две большие части. Рыночные программы следуют за ключевой ставкой ЦБ и потому дороги в периоды высокой ставки. Льготные — семейная, IT, дальневосточная и арктическая, сельская — субсидируются государством, ставка по ним кратно ниже, но действуют ограничения по заёмщику, объекту и сумме кредита.

Первоначальный взнос по большинству программ — от 20%, и чем он больше, тем ниже ставка и переплата. Материнский капитал можно направить и на взнос, и на погашение долга.

Ипотека — самый длинный договор в жизни большинства семей: на сроке в 20–30 лет даже один процентный пункт разницы в ставке превращается в сотни тысяч рублей. Поэтому сравнивать программы нужно по итоговой переплате, а не по размеру ежемесячного платежа.

• Ставка: рыночная следует за ключевой, льготная фиксирована условиями госпрограммы.
• Первоначальный взнос — как правило, от 20% стоимости жилья.
• Срок — до 30 лет; чем длиннее, тем ниже платёж и выше переплата.
• Тип жилья: новостройка, вторичка, дом, земля — условия по ним разные.
• Страхование: имущества — обязательно по закону, жизни — добровольно, но влияет на ставку.
• Материнский капитал и региональные выплаты — как взнос или досрочное погашение.

Как оформить ипотеку в Банке ДОМ.РФ

Оформление обычно проходит онлайн. Порядок действий:

• Проверьте, попадаете ли вы под льготную программу, — это главный способ снизить ставку.
• Рассчитайте платёж и подготовьте первоначальный взнос.
• Подайте заявку в Банк ДОМ.РФ и получите одобрение — оно действует ограниченный срок.
• Подберите объект и согласуйте его с банком: он проверит юридическую чистоту.
• Оформите оценку и страхование, подпишите договор и зарегистрируйте сделку.

На что смотреть перед сделкой

Чтобы не переплатить, обратите внимание на ключевые параметры:

• Сначала льготные программы, потом рыночные: разница в ставке несопоставима с разницей в условиях банков.
• Сравнивайте итоговую переплату за весь срок, а не только ежемесячный платёж.
• Уточните требования к объекту: по части программ вторичное жильё не подходит.
• Заранее посчитайте сопутствующие расходы: оценка, страхование, регистрация.
• Досрочное погашение выгоднее направлять на сокращение срока, а не платежа.

Преимущества Банка ДОМ.РФ

Банк является уполномоченным по проектному финансированию долевого строительства и держит счета эскроу, занимая одно из ведущих мест на этом рынке.

Среди преимуществ Банк ДОМ.РФ: 100% акций принадлежит государству через АО «ДОМ.РФ»; Входит в десятку крупнейших банков России по активам; Один из лидеров рынка ипотеки и проектного финансирования застройщиков; Уполномоченный банк по работе со счетами эскроу в долевом строительстве.